Préparer son financement

Avant de vous lancer dans la recherche de financements, vous devez suivre une phase préalable de préparation. Une méthodologie particulière s’applique en la matière. Voici comment préparer votre financement.

preparation financement

Dans un premier temps, vous devez calculer le besoin de financement de votre projet de création d’entreprise. Cette étape est indispensable car elle vous permet :

  • D’identifier la nature du ou des biens à financer,
  • Et d’attribuer une valeur à chacun de ces éléments,

Il peut s’agir, par exemple, du local commercial, d’un véhicule de société, de matériels professionnels (industriels, informatiques…), de stocks ou tout simplement de la création de l’entreprise elle-même.

Ce n’est qu’à l’issue de cette démarche que vous pourrez calculer la capacité d’endettement de votre entreprise puis déterminer les financements de votre projet de création d’entreprise.

Il existe différentes solutions (fonds propres, prêts bancaires, levées de fonds…) ; vous pourrez approfondir chacune d’entre elles dans les sous-dossiers de ce chapitre : financements à court terme, financements à long terme, etc.


Besoin d'un financement ? Nous pouvons vous aider : Financer son projet professionnel !

Murs commerciaux : achat et financement

Financement achat des murs commerciaux

Les murs commerciaux correspondent au local dans lequel est exploité un fonds de commerce. Au démarrage de son activité ou ultérieurement, l’entrepreneur peut avoir l’opportunité d’acheter les murs commerciaux afin de réaliser un investissement à la fois patrimonial et stratégique. Souvent, un financement bancaire est nécessaire pour concrétiser l’opération. Ce guide vous informe au sujet de l’achat et du financement des murs commerciaux : Pourquoi acheter les murs commerciaux ? L’achat des murs commerciaux Financement de l’achat des murs commerciaux Pourquoi acheter les murs commerciaux ? L’achat des murs commerciaux présente plusieurs avantages pour un entrepreneur : Lorsque le local commercial est vraiment stratégique, l’entrepreneur s’assure, par son acquisition, de pouvoir en disposer dans la durée. Il sera à la […]

Les aides financières à la création d’entreprise

aides financières création d'entreprise

Un créateur d’entreprise peut bénéficier de nombreuses aides financières dans le cadre de son projet. Pour obtenir ces aides financières, le créateur d’entreprise doit obligatoirement avoir réalisé son business plan. Ce dossier vous informe à propos des principales aides financières dont un créateur d’entreprise peut bénéficier dans le cadre de son projet : Récapitulatif des principales aides financières à la création d’entreprise L’aide financière Pôle emploi pour les créateurs d’entreprises Les prêts à la création d’entreprise Les aides publiques à la création d’entreprise Les aides financières de nature fiscale Les aides financières gagnées dans les concours Récapitulatif des principales aides financières à la création d’entreprise Les aides financières à la création d’entreprise peuvent prendre différentes formes. Il peut s’agir d’un […]

Comment financer le rachat d’une société ?

financer le rachat d'une société

Pour financer le rachat d’une société, le repreneur dispose de plusieurs solutions. Tout d’abord, il doit déterminer le montage de l’opération (avec ou sans société holding). Ensuite, il convient d’élaborer le montage financier de la reprise d’entreprise. Le coin des entrepreneurs vous explique comment financer le rachat d’une société : Le montage de l’opération de rachat d’une société Les options pour financer le rachat de société Les options supplémentaires de financement grâce à une holding Le montage de l’opération de rachat d’une société Pour racheter une société, le repreneur a le choix entre les deux montages suivants : soit il rachète personnellement les titres, et devient donc associé de la société reprise ; soit il crée une holding qui rachète […]

Comment financer les besoins à long terme d’une entreprise ?

financement besoins long terme entreprise

Une entreprise présente deux sortes de besoins. Les besoins à court terme, d’une part et les besoins à long terme, d’autre part. Ce dossier s’attaque sur ce dernier type de besoin. Il regroupe essentiellement les investissements de l’entreprise, c’est-à-dire les achats ou locations d’immobilisations. Ces biens permettent (ou permettront, en cas de création) à l’entreprise d’exercer son activité. Et comme toute sortie de ressources, ils doivent être financés. Voici comment financer les besoins à long terme d’une entreprise en cours de création ou en activité. La définition des besoins à long terme professionnels Par « besoins à long terme professionnels », on entend généralement « investissements ». Ce terme regroupe essentiellement les achats de biens durables. Ce sont les immobilisations, ou, autrement dit, des […]

Comment financer son matériel professionnel ?

financement du materiel professionnel

Quelle que soit l’activité que vous exercez, vous utilisez probablement du matériel professionnel. Il peut s’agir, par exemple, de matériel informatique, d’outillages, de matériel industriel, d’un moyen de transport, de mobiliers, d’agencements, d’aménagements, etc. Ces matériels, vous devez les financer. Il existe différentes solutions de financement : les fonds propres, le prêt professionnel, la location ou le crédit-bail. Voici les différents modes de financement du matériel professionnel. Financer son matériel professionnel avec des fonds propres Les fonds propres constituent une source de financement interne. Cela signifie que les sommes décaissées proviennent de l’entreprise elle-même ou de ses associés. Il existe deux grandes catégories de fonds propres : l’apport en capital ou l’autofinancement. L’apport en capital représente la mise de départ […]

Location financière et crédit-bail : quelles différences ?

Différences location financière et crédit-bail

Lorsqu’une entreprise a besoin d’un matériel, d’un véhicule, d’un équipement ou de tout autre bien mobilier pour exercer son activité, elle a la possibilité de conclure un contrat de location financière ou un contrat de crédit-bail. Ces techniques de financement constituent une alternative à l’acquisition. Le crédit-bail et la location financière permettent à l’entreprise d’utiliser un bien sans en être propriétaire, et donc de préserver sa capacité financière. Il existe toutefois une différence majeure entre le crédit-bail et la location : l’option d’achat en fin de contrat. Le fonctionnement de la location financière Le fonctionnement du crédit-bail Les différences entre la location financière et le crédit-bail Le fonctionnement de la location financière La location financière est une location sans option […]

Comment calculer la capacité d’emprunt de son entreprise ?

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Que vous ayez un projet de création d’entreprise, de reprise d’entreprise ou tout simplement un projet de développement d’activité, vous pouvez être amené à déposer un demande de prêt bancaire. Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous devez avoir à l’esprit certaines règles. La plus importante d’entre elles concerne la capacité d’endettement de votre entreprise. En effet, vous ne pourrez emprunter la totalité de votre besoin en financement. Vos possibilités d’emprunt seront limitées par plusieurs paramètres, et notamment la rentabilité prévisionnelle de votre projet. Voici comment calculer la capacité d’emprunt (ou d’endettement) de votre entreprise. La capacité d’endettement de votre entreprise dépend de vos besoins et apports Tout d’abord, la capacité d’emprunt de votre entreprise dépend du projet […]

Comment financer un rachat de parts sociales ?

financer un rachat de parts sociales

Le rachat de parts sociales consiste à acquérir une partie ou la totalité des titres d’une société aux associés en place. Le financement constitue l’une des principales problématiques de ce type d’opération : comment financer le rachat des parts sociales ? Ce dossier vous informe à propos du financement d’un rachat de parts sociales : L’opération de rachat de parts sociales Le montage financier d’un rachat de parts sociales Souscrire un prêt professionnel pour racheter des parts sociales Utiliser des fonds personnels pour racheter des parts sociales L’opération de rachat de parts sociales Un rachat de parts sociales consiste à acquérir la totalité ou une partie des parts sociales d’une société. L’opération de rachat de parts sociales peut notamment se […]

Financer la construction d’un local commercial

Financer la construction d'un local commercial

Pour financer la construction d’un local commercial, une entreprise dispose de plusieurs solutions. La structure du financement dépend du montage de l’opération. Généralement, l’opération de construction est réalisée, et donc financer, par l’intermédiaire d’une SCI (Société Civile Immobilière). Ce dossier vous explique comment financer la construction d’un local commercial : Construction d’un local commercial : le montage financier Souscrire un emprunt pour financer la construction d’un local commercial Utiliser des fonds propres pour financer la construction d’un local commercial Construction d’un local commercial : le montage financier Le montage juridique de l’opération Avant de penser au financement, il faut se positionner sur le montage de l’opération. En effet, la construction du local commercial peut être menée de plusieurs manières. Le […]

Comment financer une SAS ? Les solutions possibles

Pour financer une SAS, les associés disposent de plusieurs solutions. Les différents types de financement peuvent être regroupés en deux catégories : les financements de source interne (apports en capital, avances en compte courant d’associé, levées de fonds) et les financements externes (prêts bancaires, locations, crédit-baux, subventions). Ce dossier vous présente les principales solutions de financements possibles pour les SAS : Financer une SAS : liste des solutions possibles Financer une SAS : les financements en fonds propres Financer une SAS : les prêts bancaires, locations, crédits-baux et subventions Financer une SAS : liste des solutions possibles Pour financer une SAS, les associés disposent de plusieurs solutions. Tout d’abord, il existe plusieurs techniques permettant de renforcer les fonds propres de […]

Financer l’achat d’un local commercial : comment faire ?

Financer un local commercial

Lors du démarrage d’une nouvelle activité ou dans le cadre de son développement, l’entreprise peut avoir besoin de financer l’acquisition d’un local commercial. Différents procédés permettent de financer l’achat du local. La source du financement peut être externe (un emprunt par exemple) ou interne (avec les fonds de l’entreprise). Ce dossier vous explique comment financer l’acquisition d’un local commercial : Comment financer l’acquisition d’un local commercial ? Financer l’acquisition d’un local avec un emprunt Financer l’acquisition d’un local commercial avec des fonds propres Comment financer l’achat d’un local commercial ? Plusieurs dispositifs peuvent être envisagés pour financer l’achat d’un local commercial. Cela dépend de la situation de l’entreprise et de ses autres projets de développement : Un financement externe peut […]

Comment financer une SARL ? Les solutions possibles

financer une SARL

Pour financer une SARL, les associés disposent de plusieurs solutions. Les différents types de financement peuvent être regroupés en deux catégories : les financements internes (provenant des associés) et les financements externes (provenant de tiers). Ce dossier vous propose un tour d’horizon des principales solutions de financements possibles pour une SARL et une analyse des caractéristiques de chaque financement. Financer une SARL : synthèse des solutions possibles Financer une SARL : les financements internes (provenant des associés) Financer une SARL : les financements externes (prêts, location…) Financer une SARL : synthèse des solutions possibles Pour démarrer une activité en SARL, ou dans le cadre de son développement, les associés doivent réunir suffisamment de financements pour mettre en œuvre leur projet. […]

Création d’entreprise : comment calculer votre besoin de financement ?

Le calcul du besoin de financement est une étape très importante d’un projet de création d’entreprise. Une mauvaise évaluation du montant du financement nécessaire au projet peut entraîner des difficultés pouvant aller jusqu’à l’échec de la création d’entreprise. Le calcul du besoin de financement et l’établissement de votre plan de financement se matérialisent dans votre business plan. Une marge de sécurité doit être nécessairement prévue pour prévenir les risques de dépassement de budget. Le business plan pour calculer le besoin de financement La réalisation de votre business plan vous permet de mesurer le besoin en financement de votre projet de création d’entreprise. Pour cela, il est nécessaire de budgétiser l’ensemble des investissements et des dépenses le plus précisément possible, notamment en […]

Déterminer le financement de son projet de création d’entreprise

Le manque de financement est une des principales causes de défaillance dans les jeunes entreprises, il faut donc, dès le départ, déterminer et apporter les financements suffisants à l’entreprise pour démarrer dans de bonnes conditions financières. Le créateur d’entreprise doit, en bon gestionnaire, anticiper les problèmes de trésorerie auxquels il risque d’être confronté. Le financement d’un projet de création d’entreprise peut être effectué avec plusieurs solutions, par apport de fonds propres en et/ou ayant recours à des financements externes. Nous vous expliquons comment déterminer le financement de votre projet de création d’entreprise. Etablir un business plan pour mesurer le besoin en financement L’établissement d’un business plan est un travail préalable indispensable pour mesurer le besoin en financement de votre projet de […]

Comment financer un véhicule de société ?

Lorsque le chef d’entreprise a besoin d’un véhicule de société, il se pose systématiquement la question suivante : comment financer le véhicule de société ? Pour financer un véhicule de société, l’entreprise dispose de trois options : le financer avec ses fonds propres, le financer en souscrivant un emprunt et conclure un contrat de location ou crédit-bail. Nous vous proposons une étude de ces trois modes de financement possibles, de leurs avantages et de leurs inconvénients Chaque solution n’ayant pas les mêmes impacts sur l’entreprise, que ce soit en terme de coût et de trésorerie, nous vous conseillons de réaliser un prévisionnel pour comparer chacun de ses options avant de faire votre choix. Financer le véhicule de société avec les fonds propres Avec […]

Le microcrédit professionnel pour financer sa création d’entreprise

Le microcrédit professionnel consiste en l’attribution de prêts de faible montant à des créateurs d’entreprises ou des entrepreneurs qui ne peuvent accéder aux prêts bancaires classiques. Le microcrédit professionnel permet chaque année à des dizaines de milliers de personnes de lancer leur activité. Qui peut bénéficier du microcrédit professionnel ? Le microcrédit professionnel s’adresse aux créateurs d’entreprises et aux entrepreneurs qui n’ont pas accès au financement bancaire classique et qui exercent leur activité en France. Tous les entrepreneurs peuvent accéder à ce mode de financement, peu importe leur secteur d’activité et leur statut (auto-entrepreneur, entreprise individuelle, EURL, SASU, SARL, SAS…). Conditions d’obtention d’un microcrédit professionnel Pour obtenir un microcrédit professionnel, les organismes imposent souvent de remplir les conditions suivantes : L’entreprise est en […]

Investir par l’intermédiaire d’un PEA : Pourquoi et comment faire ?

Lorsque l’on poursuit un projet de création/reprise d’entreprise ou un projet de prise de participation dans une entité, il peut être intéressant de placer les titres reçus en contrepartie (parts sociales ou actions) dans un plan d’épargne actions (PEA). Nous allons vous présenter le fonctionnement du PEA et ses avantages pour son titulaire. Qui peut ouvrir un PEA et comment faire ? Seuls les particuliers ayant leur domicile fiscal en France peuvent ouvrir un PEA, à raison d’un seul plan par personne. Depuis mars 2014, il est désormais possible d’avoir également un PEA PME-ETI, en complément ou non d’un PEA classique. Nous aborderons ce plan un peu plus loin. L’ouverture d’un PEA doit être effectué auprès d’un établissement gestionnaire, qui peut […]

Le financement d’une création d’entreprise

Le financement d’un projet de création d’entreprise peut être réalisé en employant plusieurs méthodes. On distingue les financements dits internes, comprenant les apports en capital social et les apports en compte courant d’associé, et les financements dits externes, comprenant les emprunts bancaires, les crédits-baux et locations ainsi que les aides et subventions. Ce dossier vous informe sur les principales solutions de financement utilisables dans le cadre d’un projet de création d’entreprise, et vous renseigne sur les avantages et inconvénients de chaque méthode de financement. Les solutions internes de financement d’une création d’entreprise Nous étudierons dans les solutions de financement interne : les apports en numéraire, les apports en nature et les apports en compte courant d’associé. Les apports en numéraire […]

Les subventions d’investissement

subventions investissement

Les subventions d’investissement constituent des montants qui sont versés à l’entreprise à titre définitif, généralement par des collectivités territoriales. Il n’y a donc aucune obligation de remboursement. Nous aborderons donc dans cet article : le fonctionnement des subventions d’investissement, ainsi que leur traitement en comptabilité et en fiscalité. Subventions d’investissement, fonctionnement Les subventions d’investissement sont des fonds versés aux entreprises qui sont destinés à financer des investissements, comme l’acquisition d’un véhicule ou de matériel informatique par exemple. Remarque : leur utilisation est donc contraire aux subventions d’exploitation qui sont quant à elles utilisées pour financer des dépenses d’exploitation. Elles ne sont pas destinées à être remboursées et sont définitivement acquises à l’entreprise, excepté lorsque cette dernière ne respecte pas toutes les conditions qui sont fixées pour leur octroi. Pour obtenir […]

Le financement des créations et des reprises d’entreprises

L’entrepreneur a le choix, dans le cadre de son projet de création ou de reprise d’entreprise, entre plusieurs sources de financement. On distinguera généralement deux grands types de financement pour un projet de création ou de reprise d’entreprise : Ceux provenant des associés ou actionnaires, et ceux provenant de partenaires externes, comme les banques par exemple. L’objectif de cet article sera de vous présenter la plupart des sources de financement qui existent, et leurs principales caractéristiques. Le financement par les associés ou actionnaires Le financement provenant des associés ou actionnaires de l’entreprise prend la forme d’apports en capital ou d’apports en compte courant. Nous verrons également qu’il existe des entités spécialisés dans l’investissement au capital d’entreprises prometteuses, c’est ce que […]

Le crédit-bail mobilier

credit bail mobilier CB

La réglementation liée au contrat de crédit-bail mobilier figure dans le Code monétaire et financier. L’opération de crédit-bail est soumise au monopole des établissements de crédit. Voici une fiche d’information sur le crédit-bail mobilier. Définition du contrat de crédit-bail mobilier Le crédit-bail mobilier est une opération de location de biens d’équipement ou de matériels d’outillage achetés en vue de leur location par des entreprises qui en demeurent propriétaires, lorsque ces opérations, quelle que soit leur qualification, donnent au locataire la possibilité d’acquérir tout ou partie des biens loués, moyennant un prix convenu tenant compte, au moins pour partie, des versements effectués à titre de loyers. L’opération de crédit-bail comporte plusieurs contrats : Le contrat de vente liant le crédit-bailleur à un vendeur ; Le contrat […]


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