Les financements bancaires

Index » Le financement d'une création d'entreprise » Les financements bancaires

Vous pouvez choisir de financer la création de votre entreprise avec des financements externes et notamment des prêts bancaires. Concrètement, vous allez devoir déposer une demande de financement auprès d’un établissement de crédit. Voici ce qu’il est important de connaître concernant ce mode de financement.

financements bancaires

Les prêts bancaires regroupent, en réalité, différentes solutions de crédit. Vous pouvez, en effet, y trouver des financements à moyen ou long terme (ce sont les prêts bancaires professionnels classiques). Mais vous pouvez aussi avoir recours à des financements à court terme comme la mobilisation de créances commerciales (l’affacturage par exemple).


Vous avez besoin d'un financement professionnel ? Nous vous accompagnons dans le montage de votre dossier, la recherche et l'obtention de votre financement : Demander un financement professionnel

Les banques étudient plusieurs critères de votre dossier de financement pour vous accorder un prêt. En contrepartie de leurs financements, elles exigent généralement des garanties (hypothèque, nantissement voire caution personnelle) et prélèvent des frais.

Une procédure particulière doit être suivie pour solliciter un prêt et vous pouvez, pour maximiser vos chances de l’obtenir, passer par un courtier en financement pro. Cela dit, il existe des règles universelles permettant de réussir sa demande de financement bancaire, qu’elle se déroule en ligne ou non. Deux fiches « conseils » vous dévoile comment obtenir les meilleures conditions de financement du marché et comment comparer vos différentes offres de prêt professionnel.

Enfin, il existe une solution de financement alternative : le crédit vendeur. Elle consiste, pour le vendeur, à octroyer un prêt à l’acquéreur. Son montant, sa durée et son taux se définissent contractuellement à l’avance.

Comment comparer des offres de prêt professionnel ?

comparaison offres pret pro

La recherche de financements professionnels vous amènera certainement à effectuer des travaux de comparaison. En effet, vous recevrez, après avoir sollicité différents établissements, plusieurs propositions bancaires. Ces dernières, vous aurez à les comparer pour faire un choix et signer votre contrat. Voici un dossier qui vous présente les critères de comparaison des offres de prêts bancaires professionnels. Comparer les caractéristiques générales du prêt professionnel Un prêt professionnel présentent plusieurs caractéristiques. Il se définit notamment par un taux d’intérêt, une durée et des modalités de de remboursement. Ces trois éléments déterminent le montant de vos annuités d’emprunt. Ils constituent donc le premier critère de comparaison de vos propositions bancaires. Tout d’abord, le taux d’intérêt a un impact direct sur le coût […]

Prêt pro : nos conseils pour obtenir les meilleures conditions bancaires

obtenir meilleures conditions pret professionnel

Vous sollicitez un prêt professionnel et souhaitez bénéficier des meilleures conditions du marché ? Plusieurs techniques peuvent vous permettre d’obtenir de très bonnes conditions bancaires. Certaines d’entre elles relèvent du bon sens, mais d’autres sont moins évidentes. Voici un dossier qui vous dévoile 5 conseils pour parvenir à négocier les meilleures conditions possibles pour votre financement professionnel : Soignez votre business plan (fond et forme) Affichez votre confiance en votre projet Demandez à être accompagné par un professionnel Négociez les conditions de votre crédit bancaire Faîtes jouer la concurrence en sollicitant plusieurs établissements Construisez un business plan irréprochable Votre business plan est LE support de négociation par excellence. Ce document intègre pleinement votre dossier de demande de financement pro. Il […]

Comment faire une demande de prêt professionnel en ligne ?

faire demande pret pro en ligne internet

La tendance à la dématérialisation des échanges s’étend également au domaine bancaire. De plus en plus d’entreprises effectuent leurs demandes de prêts professionnels sur Internet. Elles ont, en général, recours à un courtier en ligne. Cette solution présente plusieurs avantages pour l’entreprise : gain de temps, réactivité… Cependant, comme pour toute demande de prêt, une démarche spécifique s’applique. De plus, le dossier déposé doit être irréprochable. Voici comment faire une demande de prêt professionnel en ligne (sur Internet) : Numériser tous les justificatifs nécessaires Préparer un dossier de financement au format numérique Solliciter un courtier en financement professionnel Choisir la meilleure proposition de financement Rencontrer la banque qui accorde le financement Réunir et numériser tous les documents exigés par les […]

Mise en place d’un prêt professionnel : quels sont les frais à prévoir ?

frais preleves banque pret professionnel

Lorsqu’une banque accorde un prêt bancaire à votre entreprise, elle va prélever plusieurs types de frais. Les prêts professionnels génèrent, tout d’abord, des intérêts. Ils rémunèrent le risque pris par l’établissement ainsi que la mise à disposition de fonds. Mais ce ne sont pas les seuls frais que vous allez rencontrer. En effet, vous pouvez également faire face à des frais de dossier et de garantie. Enfin, si vous passer par un courtier en financement pro, vous aurez à lui payer une commission. Les principaux frais bancaires d’un prêt professionnel : les intérêts Le prêt bancaire professionnel se caractérise, comme tout autre prêt, par son taux d’intérêt. Ce taux figure dans le contrat de prêt signé par l’entreprise demandeuse et […]

Que contient un dossier de demande de financement professionnel ?

contenu dossier demande financement pro

Les demandes de financement bancaires professionnels s’accompagnent généralement de plusieurs documents et justificatifs. La nature de ces pièces diffèrent selon le projet envisagé : création d’entreprise, développement d’activité, etc. Quoiqu’il en soit, les établissements bancaires réclament généralement un business plan, mais pas que… Voici un dossier qui synthétise la composition d’un dossier de demande de financement professionnel. Il récapitule notamment les documents à insérer dans ce dossier. Les principaux documents à insérer dans un dossier de financement La demande de financement concerne un projet de création ou de reprise d’entreprise Un projet nécessite généralement l’élaboration d’un business plan. Ce dossier intéresse particulièrement les banques, tant pour sa partie financière que son volet économique. Vous devez généralement donc joindre ce document […]

Les critères retenus par les banques pour accorder un prêt professionnel

criteres accord banque financement pret pro

Lorsque vous déposer une demande de prêt bancaire professionnel, la banque va analyser le dossier que vous lui soumettez. Pour déterminer sa qualité et son niveau de risque, elle va notamment calculer différents ratios et indicateurs financiers. Au final, les résultats vont lui permettre d’émettre un avis sur votre financement (accord ou refus) et de définir les caractéristiques de votre prêt (montant et taux d’intérêt notamment). Anticipez cette analyse en découvrant quels sont les critères retenus par les banques pour accorder un financement professionnel. Les banques vont étudier votre capacité d’autofinancement La CAF, qu’est-ce que c’est ? La capacité d’autofinancement est un élément important de votre projet. Elle permet de déterminer le niveau de ressources que votre activité dégagera grâce […]

Le crédit vendeur : qu’est-ce que c’est et comment ça fonctionne ?

credit vendeur

Lorsqu’un entrepreneur rachète une entreprise , il doit généralement trouver des financements. Le crédit vendeur est une solution qui sort quelque peu de l’ordinaire. Cette solution consiste, pour l’acquéreur, à demander au vendeur qu’il lui permette de payer une certaine somme à crédit. Elle peut s’appliquer à n’importe quel rachat, qu’il concerne un fonds de commerce ou des titres (parts sociales/actions). Voici un dossier complet sur le crédit vendeur répondant aux questions : Le crédit vendeur : qu’est-ce que c’est ? Quels sont les avantages du crédit vendeur ? Comment faire un crédit vendeur ? De quelles garanties le vendeur peut-il bénéficier ? Qu’est-ce que le crédit vendeur ? Un crédit vendeur est, par définition, une opération de financement par […]

Prêt professionnel : quelles sont les garanties exigées par les banques ?

garanties banquier pret professionnel

Si vous envisagez de financer votre création (ou votre activité) avec un prêt, sachez que vous devrez probablement effectuer certaines concessions. En effet, les banquiers exigent des garanties car les prêts les exposent au risque de défaillance de votre entreprise. Plus il est important, plus les garanties demandées par les banques sont nombreuses. Les prêts à la création d’entreprise font partie des projets « risqués ». La nature et l’étendue des garanties vont toutefois dépendre du projet en question. Voici un dossier qui dévoile les garanties demandées par une banque lors de l’octroi d’un prêt professionnel. Le prêt professionnel et les garanties sur les biens Lorsque vous contractez un prêt pour financer un bien (du matériel par exemple), votre banquier exigera quasi-systématiquement […]

Pourquoi passer par un courtier pour financer votre entreprise ?

passer par un courtier pour financer votre entreprise

Le courtier en financement professionnel est chargé de trouver des solutions aux besoins de financement des entreprises. Il joue le rôle d’intermédiaire entre l’entreprise et les établissements bancaires et l’entreprise. Pour l’entrepreneur, confier sa recherche de financement à un courtier présente plusieurs avantages. Ce dossier vous précise quel est le rôle du courtier en financement professionnel et vous explique quels sont les avantages de recourir à un courtier pour financer un projet professionnel : Un courtier en financement professionnel, c’est quoi ? Les avantages de passer par un courtier en financement professionnel Qu’est qu’un courtier en financement professionnel ? Le courtier en financement professionnel est un professionnel qui agit en tant qu’intermédiaire entre une entreprise et un établissement bancaire. La […]

Le droit au compte bancaire professionnel (en cas de refus d’ouverture)

Pour créer son entreprise, un entrepreneur a besoin de trouver une banque pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Toutefois, une banque a parfaitement le droit de refuser d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Dans une telle situation, l’entrepreneur a la possibilité d’effectuer une procédure du droit au compte auprès de la Banque de France. Le refus d’ouverture d’un compte bancaire professionnel Une banque a parfaitement le droit de refuser d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Dans une telle situation, la banque doit remettre une attestation écrite mentionnant le refus d’ouverture. L’attestation doit également informer l’entrepreneur de la procédure à suivre auprès de la Banque de France pour ouvrir un compte. Le droit au compte bancaire professionnel L’entrepreneur qui fait l’objet d’un refus […]

Comment choisir son contrat d’affacturage ?

En France, chaque année, l’affacturage est de plus en plus plébiscité par les entreprises qui souhaitent financer leur trésorerie. Aujourd’hui, l’affacturage dépasse tous les autres produits de financement, à savoir : le découvert bancaire, la Dailly, l’escompte, MCNE. Par ailleurs, l’image du factoring s’améliore tous les ans, car il n’est plus destiné uniquement aux entreprises en difficultés, mais aussi aux petites, aux moyennes et aux grandes entreprises en phase de croissance ou de restructuration ayant des besoins de trésorerie à court terme. Le factoring aide les sociétés à payer sous 8 ou 24 heures les factures clients sans attendre les échéances de règlement (45 jours en fin de mois ou 60 jours à compter de la date d’émission de la […]

Création d’entreprise : les garanties sur les prêts

Le créateur d’entreprise peut bénéficier de garanties sur les prêts bancaires qu’il contracte pour financer son projet de création d’entreprise. Les deux principaux organismes auprès desquels ces garanties peuvent être obtenues sont BPI France et France Active. L’objectif de ces dispositifs est de faciliter l’accès au crédit bancaire pour les créateurs d’entreprises qui disposent de peu de ressources. Le coin des entrepreneurs vous informe à propos du fonctionnement de ces deux garanties pour les créateurs d’entreprises : La garantie création de BPI France La garantie de France Active La garantie création de BPI France La garantie création de BPI France est ouverte aux PME de moins de 3 ans dont le dirigeant personne physique s’endette à titre personnel pour apporter […]

Prêts entre entreprises (loi Macron) : les conditions

Les SARL et les sociétés par actions dont les comptes sont certifiés par un commissaire aux comptes peuvent désormais réaliser des prêts à des entreprises remplissant certaines conditions et avec lesquelles elles entretiennent des liens économiques. Le coin des entrepreneurs vous explique les règles de fonctionnement des prêts entre entreprises et les strictes conditions qui les encadrent. Les conditions générales encadrant les prêts entre entreprises La réglementation encadrant la pratique des prêts entre entreprises, entrée en vigueur suite au décret 2016-501 du 22 avril 2016, figure dans l’article L511-6 du code monétaire et financier. Plusieurs conditions strictes encadrent la possibilité d’effectuer un prêt entre entreprises en vertu du paragraphe 3bis de l’article L511-6 : L’entreprise prêteuse est une SARL ou une […]

Création d’entreprise : réussir sa demande de financement

réussir sa demande de financement professionnel

Lorsque votre projet de création d’entreprise nécessite l’obtention d’un financement bancaire en plus de vos apports personnels (apport en capital ou en compte courant), il est possible de s’adresser à son banquier afin de demander un financement professionnel. Le contact établi lors du rendez-vous avec le banquier est essentiel, c’est pour cela qu’il est indispensable de préparer cet entretien afin de mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un financement. Le coin des entrepreneurs vous donne plusieurs conseils afin de préparer au mieux cet entretien et de réussir à obtenir votre financement bancaire aux meilleures conditions. Un projet sérieux, travaillé et maîtrisé Une attention particulière est nécessaire au niveau du montage et de la présentation de votre business model. […]

Prendre un véhicule de société en LLD

Lorsque l’activité de l’entreprise nécessite de s’équiper d’un ou plusieurs véhicules de société, il est possible d’opter pour la location longue durée (LLD). Le coin des entrepreneurs vous présente dans cet article le fonctionnement de la location longue durée. Le principe de la location longue durée d’un véhicule La location longue durée d’un voiture de société consiste, pour une entreprise, à prendre un véhicule en location pour une durée généralement comprise entre 1 et 5 ans, moyennant un loyer fixe et dans la limite d’un kilométrage total convenu d’avance. Par ailleurs, cette solution inclut plusieurs services dans le contrat de location : maintenance et entretien du véhicule, assurance auto… Les options précises dont vous pourrez bénéficier dépendront des services proposés par […]

Comment solliciter un prêt professionnel ?

Solliciter un prêt professionnel

Solliciter un prêt professionnel n’est pas un mince affaire pour un entrepreneur. Pour cela, il doit monter un dossier solide et préparer son entretien afin d’augmenter ses chances de réussir sa demande de prêt professionnel. Voici quelques conseils pour optimiser vos chances d’obtenir un prêt professionnel. Une présentation claire et structurée du projet Lors de l’entretien avec le banquier, il est essentiel pour l’entrepreneur de maîtriser et d’aborder les points suivants : L’activité de l’entreprise et la stratégie prévue, Le marché visé, La clientèle potentielle et la clientèle visée, L’état de la concurrence, Le profil du porteur de projet, Les caractéristiques des produits et services vendus, Les moyens matériels et humains prévus pour conduire votre projet, Le mode de distribution de l’offre […]

Parlez banquier et maîtrisez vos coûts

maitriser frais bancaires

Choisir une banque pour ouvrir son compte professionnel relève souvent du parcours du combattant. Outre la bataille pour obtenir un financement, les termes obscurs qui emplissent les contrats peuvent décourager les chefs d’entreprise à maîtriser leur frais bancaires. Tout est écrit ! Reste à identifier l’essentiel. Quels sont les frais bancaires les plus courants ? Parmi la multitude de commissions et de taux indiqués dans votre contrat professionnel, certains seront plus significatifs que d’autres. La commission de mouvement rémunère la banque pour ses services rendus. Elle se calcule sur l’ensemble des mouvements débiteurs d’un compte, quel que soit son solde, durant une période définie (mensuelle ou trimestrielle). En clair, la banque évaluera le total des sorties d’argent effectuées par l’entreprise (sur […]

Le prêt de développement export

prêt de développement export

Le prêt de développement export (PDE) a été mis en place pour aider les entreprises à financer leur développement à l’international. Il s’agit d’un des dispositifs majeurs d’aides à l’export prévues pour les entreprises qui s’internationalisent. Le Coin des Entrepreneurs vous propose un dossier d’information sur le prêt de développement export. Entreprises éligibles au prêt de développement export Le prêt de développement export est un dispositif de financement ouvert : Aux PME constituées en société et respectant certains critères de taille (voir ci-après), Et aux entreprises de taille intermédiaire indépendantes n’employant pas plus de 5 000 salariés. Nous entendons par PME les entreprises qui respectent la définition de la PME au sens communautaire. Ces dernières doivent pour cela : Être une entreprise […]

Financement à l’international : quelles solutions peut-on envisager ?

financement international

Pensiez-vous que la voiture location longue durée empruntée à votre entreprise vous emmènerait  à l’autre bout du monde ?  Cette image dépeint la réalité de nombreuses entreprises. De nos jours,  il faut miser sur l’international pour développer son business, mais à quel prix ? Les questions que chaque entrepreneur se posent, sont certainement les mêmes. Côté finance,  quel temps  va-t-il s’écouler entre l’encaissement du règlement de votre acheteur et les premiers frais à débourser pour conquérir ce marché.  Entre dépenses et investissements, les entreprises de taille moyenne doivent faire face à des opérations d’exportations et importations, mais comment éviter les soucis de trésorerie ? Les aides extérieures En début de négociation, les entreprises peuvent envisager le concours de plusieurs aides qui éviteront les […]

Les crédits bancaires

credits bancaires

Le crédit bancaire est un élément essentiel pour le financement des entreprises. Nous nous intéresserons ici aux différents types de crédits bancaires. Nous verrons tout d’abord les crédits bancaires à court terme, puis les crédits bancaires à moyen et long terme. Les crédits bancaires à court terme Les crédits bancaires à court terme concernent essentiellement : Les crédits de trésorerie et les solutions permettant de mobiliser de créances clients. Les crédits de trésorerie Les crédits de trésorerie permettent d’obtenir des ressources de trésorerie pour que l’entreprise puisse financer ses besoins à court terme (charges d’exploitation par exemple). Constituent ainsi des crédits de trésorerie : Les découverts bancaires, correspondant à la possibilité pour une entreprise d’avoir un compte courant à la […]

L’affacturage : définition et fonctionnement

affacturage

L’affacturage peut être défini comme une convention à travers laquelle un établissement spécialisé, appelé le factor, achète les créances détenues par une entreprise sur ses clients et en assure lui-même le recouvrement. Définition et principe de l’affacturage Le recours à l’affacturage permet donc à une entreprise d’encaisser rapidement ses créances sans attendre l’écoulement des délais de paiement. Seules les créances détenues sur une autre entreprise (B to B) peuvent faire l’objet d’une opération d’affacturage, ce qui exclu donc les créances détenues sur des particuliers. L’affacturage est donc particulièrement adapté aux entreprises de BTP, de commerce de gros, de service aux entreprises, de transport… Le factor prélève diverses commissions pour se rémunérer et supporte les éventuelles pertes lorsque le client n’honore pas ses […]

Le prêt bancaire professionnel : définition, montant, durée, obtention…

pret bancaire professionnel

Dans le cadre de votre projet de création d’entreprise (mais pas seulement), vous pouvez solliciter un prêt bancaire professionnel. Ce dispositif de financement a pour objectif de vous permettre de réaliser certains investissements nécessaires au démarrage de votre activité ou à son développement. Concrètement, un établissement va vous prêter de l’argent pour vous permettre d’acheter un bien ou de lancer votre activité. En contrepartie, vous vous engagez à lui rembourser les sommes prêtées et à le rémunérer pour cela. Voici un dossier sur le prêt bancaire professionnel (couramment appelé « prêt pro ») répondant aux questions : Qu’est-ce que c’est concrètement ? Quels biens peut-il financer ? Quelles sont ses caractéristiques ? Quelles sont les obligations de la banque ? Et quelles […]

Les financements OSEO (désormais BPI France)

financements oséo

L’organisme OSEO (désormais BPI) propose aux entreprises une multitude de dispositifs de financement suivant les projets de l’entreprise. Le financement OSEO pourra notamment être accordé pour accompagner les projets d’innovation, les projets de développement ou encore les projets de développement à l’international de l’entreprise. Voici les principaux financements OSEO (devenu BPI France) existants pour les entreprises. Le financement OSEO pour les projets d’innovation L’organisme OSEO joue un rôle important dans les projets d’innovation des entreprises en France, nous analyserons trois dispositifs d’aides existants en matière d’innovation. Le contrat de développement innovation Cette aide OSEO sert à financer les investissements immatériels et les besoins en fonds de roulement liés à un programme d’innovation ou de modernisation, d’une entreprise de plus de 3 ans. […]

Le prêt à la création d’entreprise (PCE)

pret creation entreprise pce

Proposé par l’organisme BPI France, dans le but de faciliter le financement des entreprises en cours de création et récemment créées, le prêt à la création d’entreprise (PCE) a notamment pour objectif  d’améliorer l’accès au financement bancaire et de renforcer la trésorerie des jeunes entreprises afin diminuer le risque de difficultés de trésorerie. Le prêt à la création d’entreprise a été supprimé le 1er avril 2015. En contrepartie, les garanties des prêts accordés aux entreprises de moins de 3 ans ont été renforcées. Quel est le montant du prêt à la création d’entreprise ? Le montant du PCE est au minimum égal à 2 000 euros, et au maximum égal à 7 000 euros. Il doit obligatoirement être accompagné par […]

Les garanties des emprunteurs

garanties emprunteur

Pour financer un projet de création ou de reprise d’entreprise, l’entrepreneur devra, la plupart du temps, donner des garanties à la banque afin d’obtenir le prêt sollicité. En effet, l’apport du futur chef d’entreprise est la plupart du temps insuffisant vis-à-vis de la banque, même en respectant le seuil de 30% d’apport personnel pour 70% de financement demandé. Nous vous présenterons au travers de cet article les différents mécanismes de garanties pouvant être demandés aux emprunteurs par les prêteurs. Le cautionnement Les banques demandent couramment à l’entrepreneur de se porter caution pour obtenir le financement espéré, nécessaire au démarrage de son activité. Si la société venait à déposer le bilan, il constituera la garantie de la banque. Le volume des […]


Copyright © SARL F.C.I.C numéro 00054488 - Le Coin des Entrepreneurs - création, reprise et gestion d'entreprise - Marque déposée à l'INPI - Édité par F.C.I.C Médias web pour entrepreneurs
id Praesent mi, leo ut diam