Les financements bancaires

Le recours au leasing peut être une options pour les créateurs d’entreprise qui n’ont pas les moyens, ou l’intention, de financer personnellement l’intégralité de leur projet de création d’entreprise. À travers cette solution, l’entrepreneur disposera de la jouissance d’un matériel dont il ne sera pas propriétaire, mais seulement locataire. Au terme du contrat, il disposera d’une option d’achat à un prix déterminé à l’avance. Dans ce dossier, Le Coin des Entrepreneurs vous présente le principe de leasing et vous explique tout ce qu’il faut savoir à ce sujet. Qu’est-ce qu’un leasing ? Le leasing, également appelé crédit-bail, est un contrat de location avec option d’achat d’un matériel. Il est souvent utilisé par les entreprises pour prendre des véhicules ou des […]

Créer mon entreprise Les entreprises qui connaissent des difficultés de trésorerie à cause du conflit en Ukraine peuvent bénéficier d’un nouveau prêt garanti par l’État. Le PGE « Résilience » est ouvert à toutes les entreprises, quel que soit leur statut juridique, qui justifient d’une trésorerie pénalisée. Son montant peut atteindre jusqu’à 15 % du montant du chiffre d’affaires et son taux d’intérêt est à prix coûtant pour les banques. Ces dernières peuvent le commercialiser depuis le 8 avril 2022. Voici tout ce qu’il faut connaître au sujet du nouveau PGE Résilience. PGE résilience : entreprises concernées Toutes les entreprises, quelle que soit leur forme juridique, peuvent bénéficier du nouveau prêt garanti par l’État « Résilience ». Ainsi, le PGE concerne aussi bien les […]

Créer mon entreprise De nombreuses solutions existent et permettent de financer un projet de création d’entreprise. Parmi elles, on retrouve le traditionnel prêt bancaire professionnel. Cette technique de financement, très ancienne, présente toujours de nombreux avantages. Elle est souvent intéressante sur le plan financier, surtout lorsque les taux d’intérêt sont bas. Par ailleurs, elle permet à l’entrepreneur de garder le contrôle de son entreprise. Enfin, elle permet d’étaler la dette sur un horizon défini à l’avance. Le prêt professionnel permet de financer son projet sans en perdre le contrôle C’est le principal avantage du prêt bancaire professionnel. En faisant le choix de s’endetter, plutôt que de faire entrer des investisseurs au capital par exemple, l’entrepreneur s’offre le luxe de se […]

Créer mon entreprise Pour obtenir un prêt bancaire professionnel, de nombreux critères entrent en jeu pour convaincre un partenaire financier. Au-delà des conditions traditionnelles (pourcentage d’apports, rentabilité du projet, ne pas être interdit bancaire), il existe plusieurs autres éléments qui peuvent impacter, positivement ou négativement, vos chances de décrocher votre financement. Le Coin des Entrepreneurs vous présente 10 critères qui influenceront vos chances d’obtenir votre prêt bancaire professionnel et vous donne plusieurs conseils pour augmenter vos chances de réussite : L’adéquation entre vos moyens et le financement global de votre projet La rentabilité et l’équilibre financier de votre projet L’absence de fichage à la Banque de France Votre niveau de formation et vos compétences L’expérience dans le secteur d’activité du […]

Créer mon entreprise Les projets d’entreprise (création ou reprise) mobilisent généralement des fonds assez importants. Dans la plupart des cas, les apports des fondateurs ne suffisent pas à combler les besoins financiers. Ils doivent alors se tourner vers d’autres acteurs pour trouver des fonds : banques, investisseurs, particuliers regroupés au sein de plateformes de financement participatif, etc. La liste est longue, et chaque méthode présente des avantages et des inconvénients. Voici nos conseils pour monter le financement de votre projet de création d’entreprise, ou de reprise d’entreprise. Informez-vous sur les différents modes de financement De nombreux moyens existent pour financer un projet de création ou de reprise d’entreprise. Traditionnellement, on pense au prêt bancaire mais ce n’est pas la seule […]

Créer mon entreprise Bpifrance vient de déployer un nouvel outil de financement : le prêt d’honneur solidaire. Ce dispositif permet, comme le prêt d’honneur traditionnel, d’obtenir un financement pour constituer ou renforcer les fonds propres d’une entreprise. Il peut concerner les projets de créations ou de reprises d’entreprises et s’accompagne obligatoirement d’un prêt bancaire. Voici tout ce qu’il faut savoir sur le prêt d’honneur solidaire, également appelé PH Solidaire. Quels sont les entrepreneurs éligibles au prêt d’honneur solidaire ? Avant toute chose, il convient de rappeler que le PH solidaire est un prêt personnel. Ce sont les porteurs de projet qui peuvent en bénéficier, et non les entreprises directement. Elles doivent résider en France, au sens de la législation fiscale […]

Créer mon entreprise Le démarrage d’un projet de création ou de reprise d’entreprise est parfois conditionné à l’obtention d’un financement bancaire. Lorsque des investissements importants sont nécessaires, ou qu’un fonds de commerce existant doit être racheté, les apports personnels de l’entrepreneur sont parfois insuffisants pour réaliser l’opération. Le financement bancaire professionnel est une des solutions dont dispose l’entrepreneur pour compléter ses apports personnels et se donner les moyens de lancer son projet. Pour obtenir un financement bancaire, la banque exigera toutefois que l’entrepreneur dispose d’apports personnels suffisants. Importance des apports personnels pour obtenir un prêt bancaire professionnel Apports personnels nécessaires pour obtenir un prêt bancaire professionnel Importance des apports personnels pour obtenir un prêt bancaire professionnel Pour bénéficier d’un prêt […]

Créer mon entreprise Comme nous l’avons évoqué dans notre précédent dossier traitant des apports personnels du créateur d’entreprise, un investissement personnel minimum est nécessaire pour obtenir un prêt bancaire professionnel. Dans ce dossier, nous vous indiquons quels sont les pourcentages d’apports personnels nécessaires pour obtenir un financement bancaire professionnel, et vous donnons quelques conseils pour augmenter, si besoin, votre pourcentage d’apports personnels : Prêt bancaire professionnel : faut-il des apports personnels ? Le pourcentage d’apports personnels pour obtenir un prêt bancaire professionnel Comment augmenter son pourcentage d’apports personnels ? Prêt bancaire professionnel : faut-il des apports personnels ? La nécessité d’avoir des apports personnels suffisants concerne les projets de création ou de reprise d’entreprise. Il s’agit donc des opérations de […]

Créer mon entreprise Pour démarrer une nouvelle activité, ou développer une entreprise, il est parfois nécessaire d’obtenir un financement professionnel. Pour cela, il faut suivre plusieurs recommandations afin d’optimiser ses chances d’obtenir une réponse positive par un ou plusieurs établissements bancaires. Dans ce dossier, nous vous donnons plusieurs conseils pour réussir à obtenir un financement professionnel : Avoir un apport personnel d’un montant suffisant Réaliser un business plan avec un expert-comptable Établir une situation comptable la plus récente possible Passer par un courtier spécialisé pour trouver son financement Avoir un apport personnel d’un montant suffisant Tout d’abord, si le financement concerne un démarrage d’activité, il est indispensable que vous réalisez un apport significatif dans votre entreprise. L’implication financière du porteur […]

Créer mon entreprise La recherche de financements professionnels vous amènera certainement à effectuer des travaux de comparaison. En effet, vous recevrez, après avoir sollicité différents établissements, plusieurs propositions bancaires. Ces dernières, vous aurez à les comparer pour faire un choix et signer votre contrat. Voici un dossier qui vous présente les critères de comparaison des offres de prêts bancaires professionnels. Comparer les caractéristiques générales du prêt professionnel Un prêt professionnel présentent plusieurs caractéristiques. Il se définit notamment par un taux d’intérêt, une durée et des modalités de de remboursement. Ces trois éléments déterminent le montant de vos annuités d’emprunt. Ils constituent donc le premier critère de comparaison de vos propositions bancaires. Tout d’abord, le taux d’intérêt a un impact direct […]

Créer mon entreprise Vous sollicitez un prêt professionnel et souhaitez bénéficier des meilleures conditions du marché ? Plusieurs techniques peuvent vous permettre d’obtenir de très bonnes conditions bancaires. Certaines d’entre elles relèvent du bon sens, mais d’autres sont moins évidentes. Voici un dossier qui vous dévoile 5 conseils pour parvenir à négocier les meilleures conditions possibles pour votre financement professionnel : Soignez votre business plan (fond et forme) Affichez votre confiance en votre projet Demandez à être accompagné par un professionnel Négociez les conditions de votre crédit bancaire Faîtes jouer la concurrence en sollicitant plusieurs établissements Construisez un business plan irréprochable Votre business plan est LE support de négociation par excellence. Ce document intègre pleinement votre dossier de demande de […]

Créer mon entreprise La tendance à la dématérialisation des échanges s’étend également au domaine bancaire. De plus en plus d’entreprises effectuent leurs demandes de prêts professionnels sur Internet. Elles ont, en général, recours à un courtier en ligne. Cette solution présente plusieurs avantages pour l’entreprise : gain de temps, réactivité… Cependant, comme pour toute demande de prêt, une démarche spécifique s’applique. De plus, le dossier déposé doit être irréprochable. Voici comment faire une demande de prêt professionnel en ligne (sur Internet) : Numériser tous les justificatifs nécessaires Préparer un dossier de financement au format numérique Solliciter un courtier en financement professionnel Choisir la meilleure proposition de financement Rencontrer la banque qui accorde le financement Réunir et numériser tous les documents […]

Créer mon entreprise Lorsqu’une banque accorde un prêt bancaire à votre entreprise, elle va prélever plusieurs types de frais. Les prêts professionnels génèrent, tout d’abord, des intérêts. Ils rémunèrent le risque pris par l’établissement ainsi que la mise à disposition de fonds. Mais ce ne sont pas les seuls frais que vous allez rencontrer. En effet, vous pouvez également faire face à des frais de dossier et de garantie. Enfin, si vous passer par un courtier en financement pro, vous aurez à lui payer une commission. Les principaux frais bancaires d’un prêt professionnel : les intérêts Le prêt bancaire professionnel se caractérise, comme tout autre prêt, par son taux d’intérêt. Ce taux figure dans le contrat de prêt signé par […]

Créer mon entreprise Les demandes de financement bancaires professionnels s’accompagnent généralement de plusieurs documents et justificatifs. La nature de ces pièces diffèrent selon le projet envisagé : création d’entreprise, développement d’activité, etc. Quoiqu’il en soit, les établissements bancaires réclament généralement un business plan, mais pas que… Voici un dossier qui synthétise la composition d’un dossier de demande de financement professionnel. Il récapitule notamment les documents à insérer dans ce dossier. Les principaux documents à insérer dans un dossier de financement La demande de financement concerne un projet de création ou de reprise d’entreprise Un projet nécessite généralement l’élaboration d’un business plan. Ce dossier intéresse particulièrement les banques, tant pour sa partie financière que son volet économique. Vous devez généralement donc […]

Créer mon entreprise Lorsque vous déposer une demande de prêt bancaire professionnel, la banque va analyser le dossier que vous lui soumettez. Pour déterminer sa qualité et son niveau de risque, elle va notamment calculer différents ratios et indicateurs financiers. Au final, les résultats vont lui permettre d’émettre un avis sur votre financement (accord ou refus) et de définir les caractéristiques de votre prêt (montant et taux d’intérêt notamment). Anticipez cette analyse en découvrant quels sont les critères retenus par les banques pour accorder un financement professionnel. Les banques vont étudier votre capacité d’autofinancement La CAF, qu’est-ce que c’est ? La capacité d’autofinancement est un élément important de votre projet. Elle permet de déterminer le niveau de ressources que votre […]

Créer mon entreprise Lorsqu’un entrepreneur rachète une entreprise , il doit généralement trouver des financements. Le crédit vendeur est une solution qui sort quelque peu de l’ordinaire. Cette solution consiste, pour l’acquéreur, à demander au vendeur qu’il lui permette de payer une certaine somme à crédit. Elle peut s’appliquer à n’importe quel rachat, qu’il concerne un fonds de commerce ou des titres (parts sociales/actions). Voici un dossier complet sur le crédit vendeur répondant aux questions : Le crédit vendeur : qu’est-ce que c’est ? Quels sont les avantages du crédit vendeur ? Comment faire un crédit vendeur ? De quelles garanties le vendeur peut-il bénéficier ? Qu’est-ce que le crédit vendeur ? Un crédit vendeur est, par définition, une opération […]

Créer mon entreprise Si vous envisagez de financer votre création (ou votre activité) avec un prêt, sachez que vous devrez probablement effectuer certaines concessions. En effet, les banquiers exigent des garanties car les prêts les exposent au risque de défaillance de votre entreprise. Plus il est important, plus les garanties demandées par les banques sont nombreuses. Les prêts à la création d’entreprise font partie des projets « risqués ». La nature et l’étendue des garanties vont toutefois dépendre du projet en question. Voici un dossier qui dévoile les garanties demandées par une banque lors de l’octroi d’un prêt professionnel. Le prêt professionnel et les garanties sur les biens Lorsque vous contractez un prêt pour financer un bien (du matériel par exemple), votre […]

Créer mon entreprise Le courtier en financement professionnel est chargé de trouver des solutions aux besoins de financement des entreprises. Il joue le rôle d’intermédiaire entre l’entreprise et les établissements bancaires et l’entreprise. Pour l’entrepreneur, confier sa recherche de financement à un courtier présente plusieurs avantages. Ce dossier vous précise quel est le rôle du courtier en financement professionnel et vous explique quels sont les avantages de recourir à un courtier pour financer un projet professionnel : Un courtier en financement professionnel, c’est quoi ? Les avantages de passer par un courtier en financement professionnel Qu’est qu’un courtier en financement professionnel ? Le courtier en financement professionnel est un professionnel qui agit en tant qu’intermédiaire entre une entreprise et un […]

Créer mon entreprise Le créateur d’entreprise peut bénéficier de garanties sur les prêts bancaires qu’il contracte pour financer son projet de création d’entreprise. Les deux principaux organismes auprès desquels ces garanties peuvent être obtenues sont BPI France et France Active. L’objectif de ces dispositifs est de faciliter l’accès au crédit bancaire pour les créateurs d’entreprises qui disposent de peu de ressources. Le coin des entrepreneurs vous informe à propos du fonctionnement de ces deux garanties pour les créateurs d’entreprises : La garantie création de BPI France La garantie de France Active La garantie création de BPI France La garantie création de BPI France est ouverte aux PME de moins de 3 ans dont le dirigeant personne physique s’endette à titre […]

Créer mon entreprise Les SARL et les sociétés par actions dont les comptes sont certifiés par un commissaire aux comptes peuvent désormais réaliser des prêts à des entreprises remplissant certaines conditions et avec lesquelles elles entretiennent des liens économiques. Le coin des entrepreneurs vous explique les règles de fonctionnement des prêts entre entreprises et les strictes conditions qui les encadrent. Les conditions générales encadrant les prêts entre entreprises La réglementation encadrant la pratique des prêts entre entreprises, entrée en vigueur suite au décret 2016-501 du 22 avril 2016, figure dans l’article L511-6 du code monétaire et financier. Plusieurs conditions strictes encadrent la possibilité d’effectuer un prêt entre entreprises en vertu du paragraphe 3bis de l’article L511-6 : L’entreprise prêteuse est une […]

Créer mon entrepriseLorsque votre projet de création d’entreprise nécessite l’obtention d’un financement bancaire en plus de vos apports personnels (apport en capital ou en compte courant), il est possible de s’adresser à son banquier afin de demander un financement professionnel. Le contact établi lors du rendez-vous avec le banquier est essentiel, c’est pour cela qu’il est indispensable de préparer cet entretien afin de mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un financement. Le coin des entrepreneurs vous donne plusieurs conseils afin de préparer au mieux cet entretien et de réussir à obtenir votre financement bancaire aux meilleures conditions. Un projet sérieux, travaillé et maîtrisé Une attention particulière est nécessaire au niveau du montage et de la présentation de votre […]

Créer mon entrepriseLorsque l’activité de l’entreprise nécessite de s’équiper d’un ou plusieurs véhicules de société, il est possible d’opter pour la location longue durée (LLD). Le coin des entrepreneurs vous présente dans cet article le fonctionnement de la location longue durée. Le principe de la location longue durée d’un véhicule La location longue durée d’un voiture de société consiste, pour une entreprise, à prendre un véhicule en location pour une durée généralement comprise entre 1 et 5 ans, moyennant un loyer fixe et dans la limite d’un kilométrage total convenu d’avance. Par ailleurs, cette solution inclut plusieurs services dans le contrat de location : maintenance et entretien du véhicule, assurance auto… Les options précises dont vous pourrez bénéficier dépendront des services […]

Créer mon entrepriseSolliciter un prêt professionnel n’est pas un mince affaire pour un entrepreneur. Pour cela, il doit monter un dossier solide et préparer son entretien afin d’augmenter ses chances de réussir sa demande de prêt professionnel. Voici quelques conseils pour optimiser vos chances d’obtenir un prêt professionnel. Une présentation claire et structurée du projet Lors de l’entretien avec le banquier, il est essentiel pour l’entrepreneur de maîtriser et d’aborder les points suivants : L’activité de l’entreprise et la stratégie prévue, Le marché visé, La clientèle potentielle et la clientèle visée, L’état de la concurrence, Le profil du porteur de projet, Les caractéristiques des produits et services vendus, Les moyens matériels et humains prévus pour conduire votre projet, Le mode de distribution […]

Créer mon entreprise Choisir une banque pour ouvrir son compte professionnel relève souvent du parcours du combattant. Outre la bataille pour obtenir un financement, les termes obscurs qui emplissent les contrats peuvent décourager les chefs d’entreprise à maîtriser leur frais bancaires. Tout est écrit ! Reste à identifier l’essentiel. Quels sont les frais bancaires les plus courants ? Parmi la multitude de commissions et de taux indiqués dans votre contrat professionnel, certains seront plus significatifs que d’autres. La commission de mouvement rémunère la banque pour ses services rendus. Elle se calcule sur l’ensemble des mouvements débiteurs d’un compte, quel que soit son solde, durant une période définie (mensuelle ou trimestrielle). En clair, la banque évaluera le total des sorties d’argent effectuées […]

Créer mon entreprise Le prêt de développement export (PDE) a été mis en place pour aider les entreprises à financer leur développement à l’international. Il s’agit d’un des dispositifs majeurs d’aides à l’export prévues pour les entreprises qui s’internationalisent. Le Coin des Entrepreneurs vous propose un dossier d’information sur le prêt de développement export. Entreprises éligibles au prêt de développement export Le prêt de développement export est un dispositif de financement ouvert : Aux PME constituées en société et respectant certains critères de taille (voir ci-après), Et aux entreprises de taille intermédiaire indépendantes n’employant pas plus de 5 000 salariés. Nous entendons par PME les entreprises qui respectent la définition de la PME au sens communautaire. Ces dernières doivent pour cela : […]