Les demandes de financement bancaires professionnels s’accompagnent généralement de plusieurs documents et justificatifs. La nature de ces pièces diffèrent selon le projet envisagé : création d’entreprise, développement d’activité, etc. Quoiqu’il en soit, les établissements bancaires réclament généralement un business plan, mais pas que… Voici un dossier qui synthétise la composition d’un dossier de demande de financement professionnel. Il récapitule notamment les documents à insérer dans ce dossier.
Les principaux documents à insérer dans un dossier de financement
La demande de financement concerne un projet de création ou de reprise d’entreprise
Un projet nécessite généralement l’élaboration d’un business plan. Ce dossier intéresse particulièrement les banques, tant pour sa partie financière que son volet économique. Vous devez généralement donc joindre ce document à votre demande de financement professionnel. Bien évidemment, veillez à adapter son contenu à votre interlocuteur. Les informations à y faire figurer ne sont pas les mêmes en fonction du destinataire (banque, investisseur, partenaire, etc.).
Pour accorder un prêt professionnel, une banque analyse généralement plusieurs indicateurs financiers. Il s’agit :
- De la capacité d’autofinancement (CAF) dégagée par votre projet,
- De votre apport personnel (apports en capital et/ou en compte courant),
- Du montant global de l’investissement envisagé et donc du financement demandé.
Vous devez veiller à remplir certains critères avant de déposer votre demande, notamment en matière de capacité d’emprunt, de taux d’endettement ou d’apport. Le pourcentage d’apports personnels est un paramètre particulièrement important.
La demande de financement concerne un investissement spécifique
Parfois, la réalisation d’un business plan s’avère inutile. C’est notamment le cas si votre demande de financement concerne du matériel professionnel (machine ou véhicule par exemple). Dans ce cas de figure, les principaux documents que vous aurez à joindre à votre demande sont :
- Un extrait Kbis de votre société (si elle existe déjà),
- Un devis du bien que vous envisagez d’acquérir,
- Et un exemplaire de vos comptes annuels (en général les 3 derniers).
Les documents à remplir au titre d’une demande de financement professionnel
Dans la quasi-totalité des cas, les banques demandent aux entreprises de leur transmettre un plan de financement prévisionnel. Parfois, elles exigent que ce tableau soit rempli dans un dossier qu’elles ont elles-mêmes conçu.
Les demandes de financement comportent également un volet plus narratif dans lequel vous aurez à présenter votre projet et à le mettre en valeur. Vous pourrez évoquer votre stratégie, vos objectifs et les moyens que vous comptez déployer pour vous démarquer de vos concurrents. Cette partie pourra reprendre tout ou partie de votre executive summary, s’il n’est pas trop long. Dans cette partie, vous devez aller à l’essentiel et éviter d’entrer dans des détails trop techniques.
De plus, vous aurez à renseigner plusieurs informations administratives et juridiques comme :
- Le nom de votre (future) entreprise, son capital, son siège social…
- Le lieu d’exploitation de l’activité (s’il de celui du siège),
- La répartition des droits de votre entre les associés,
- Etc.
Par ailleurs, les banques peuvent vous demander divers autres documents comme :
- Votre curriculum vitae (CV),
- Les résultats de votre étude de marché,
- Des justificatifs de vos apports personnels potentiels.
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