Le financement d’une création d’entreprise

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Vous devez, en tant que créateur d’entreprise, apporter les financements suffisants à votre entreprise pour démarrer votre activité dans de bonnes conditions financières. Pour cela, différents moyens sont mis à votre disposition.

financement entreprise

Avant de trouver des financements pour votre projet, vous devez, en bon gestionnaire, calculer vos besoins en la matière. Pour cette raison, l’établissement d’un business plan est primordial car cette préparation va vous amener à chiffrer avec précision le besoin en financement de votre projet.

Cela dit, le financement d’un projet de création d’entreprise peut s’effectuer par différents moyens.

Tout d’abord, il existent les aides à la création d’entreprise. Certaines prennent la forme d’allègements de cotisations sociales (ACCRE) tandis que d’autres constituent un revenu (ARE ou ARCE).

Ensuite, on distingue généralement les apports en fonds propres. Ils correspondent à des apports de biens ou de sommes d’argent par les associés.

Lorsque les fondateurs ne disposent pas des fonds suffisants, ils peuvent choisir de faire entrer d’autres personnes au capital de leur société : des investisseurs.

Enfin, l’entreprise peut s’endetter en contractant des financements bancaires. Plusieurs solutions existent en la matière : le prêt professionnel, la location financière ou le crédit-bail.

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Le financement à l'aide d'investisseurs

Le financement par fonds propres

Les financements bancaires

Les allocations d’aide au retour à l’emploi (ARE) à 53 ans et plus

Publié le 5 septembre 2013 dans la thématique Les aides à la création et à la reprise d'entreprise - Dernière mise à jour le 27 novembre 2019

Les demandeurs d’emploi qui sont âgés de 53 ans ou plus bénéficient de quelques aménagements, notamment au niveau de leurs allocations d’aide au retour à l’emploi (ARE). Afin d’informer les porteurs de projets âgés de 53 ou plus et qui perçoivent l’ARE, voici une note d’information sur les quelques spécificités qui vous concernent et une astuce pour valider vos trimestres de retraite. L’ARE pour les demandeurs d’emploi de 53 ans et plus La durée maximum d’indemnisation pour les demandeurs d’emploi de 53 ans et plus est supérieure à la limite de base de 24 mois. Voici les règles applicables : Si vous avez 53 ou 54 ans à la date de fin de votre contrat de travail, la durée maximale […]

L’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE)

Publié le 26 août 2013 dans la thématique Les aides à la création et à la reprise d'entreprise - Dernière mise à jour le 2 décembre 2019

Beaucoup d’entrepreneurs créent ou reprennent une entreprise en étant dans une situation de demandeur d’emploi avant de se lancer dans leur projet. Le fonctionnement de l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) est un peu compliqué et nous allons, dans cet article, l’étudier en détail afin que vous puissiez disposer de toutes les informations nécessaires à ce sujet. Qui bénéficie de l’allocation d’aide au retour à l’emploi ? Les personnes qui peuvent bénéficier de l’allocation d’aide au retour à l’emploi sont celles qui : ont travaillé 122 jours minimum au cours des 28 derniers mois, n’ont pas quitté leur emploi volontairement, sont physiquement aptes à l’exercice d’un emploi, et sont à la recherche effective d’un emploi. Remarque : les porteurs […]

Les aides à l’export pour les entreprises

Publié le 8 août 2013 dans la thématique Les aides à la création et à la reprise d'entreprise - Dernière mise à jour le 21 avril 2021

Pour inciter les entreprises à se développer à l’international, de nombreux dispositifs d’aides à l’export existent avec principalement : le prêt de développement export, le crédit d’impôt export, et l’assurance prospection export. Ce dossier vous informe sur les principales aides à l’export dont peuvent bénéficier les entreprises. Le prêt de développement export Le prêt de développement export (PDE) est une aide financière à l’export accordée aux entreprises dans le but de financer leur croissance à l’international. Les principales caractéristiques du prêt de développement export sont les suivantes : son montant est compris entre 30 000 et 3 000 000 d’euros, et limité aux fonds propres et quasi-fonds propres de l’entreprise, le remboursement du prêt s’échelonne sur 7 ans avec une possibilité […]

Le crowdfunding

Publié le 8 juin 2013 dans la thématique Le financement à l'aide d'investisseurs - Dernière mise à jour le 24 février 2020

Le crowdfunding a fait son apparition depuis quelques années. Ce nouveau mode de financement touche également les entreprises. Le crowdfunding, ou littéralement « financement par la foule », permet à une entreprise d’être financée par un rassemblement d’investisseurs. Les origines du crowdfunding Financer une entreprise à plusieurs n’est pas nouveau. Par exemple, dans un club de business angels, en général, ce n’est pas un mais plusieurs business angels -rarement plus de 5- qui investissent ensemble dans un projet. La relative nouveauté du crowdfunding réside dans le fait que grâce à Internet ce mode de financement est érigé en modèle. Sur un site de crowdfunding, ce ne sont pas 2 ou 3 investisseurs qui sont rassemblés mais des centaines. Aussi, Internet permet de […]

Les apports au capital social d’une société

Publié le 13 mai 2013 dans la thématique Les apports en capital social - Dernière mise à jour le 19 mars 2020

A l’occasion de la constitution d’une société, les associés ont l’obligation d’effectuer un apport qu’ils ont déterminé lors de sa constitution (article 1832 du Code Civil). Chaque apport donne droit à des parts de la société ou des actions au bénéfice de l’apporteur. Ces apports, pouvant prendre la forme d’apports en numéraire ou d’apports en nature, constituent le capital social de la nouvelle société. Les apports constitutifs du capital social Chaque société immatriculée au registre du commerce et des sociétés a l’obligation d’indiquer son capital social, sous peine de nullité. Celui-ci représente ce que chaque associé a apporté en propre à la société et doit être constitué de biens saisissables. Il s’agit donc de ce que les associés acceptent de […]

Le dispositif ARCE, versement en capital des allocations chômage

Publié le 18 avril 2013 dans la thématique Les aides à la création et à la reprise d'entreprise - Dernière mise à jour le 15 juillet 2021

Le dispositif ARCE, aide à la reprise ou à la création d’entreprise, permet aux entrepreneurs de toucher une partie du reliquat des droits aux allocations chômage sous forme de capital. Les entrepreneurs qui optent pour l’ARCE ne peuvent pas bénéficier du maintien de l’ARE (ou maintien des allocations chômage). Il s’agit en effet d’un choix à opérer lors de la création de l’entreprise : maintien de l’ARE ou option pour l’ARCE ? Comment bénéficier de l’ARCE ? Les entrepreneurs qui peuvent bénéficier de l’ARCE sont les demandeurs d’emploi : qui ont obtenu l’ACRE (Aide au Chômeur Créateur ou Repreneur d’Entreprise), qui créent ou reprennent une entreprise après la fin de leur contrat de travail (après le terme de leur préavis), et […]

Les subventions d’investissement

Publié le 28 février 2013 dans la thématique Préparer son financement - Dernière mise à jour le 27 février 2020

Les subventions d’investissement constituent des montants qui sont versés à l’entreprise à titre définitif, généralement par des collectivités territoriales. Il n’y a donc aucune obligation de remboursement. Nous aborderons donc dans cet article : le fonctionnement des subventions d’investissement, ainsi que leur traitement en comptabilité et en fiscalité. Subventions d’investissement, fonctionnement Les subventions d’investissement sont des fonds versés aux entreprises qui sont destinés à financer des investissements, comme l’acquisition d’un véhicule ou de matériel informatique par exemple. Remarque : leur utilisation est donc contraire aux subventions d’exploitation qui sont quant à elles utilisées pour financer des dépenses d’exploitation. Elles ne sont pas destinées à être remboursées et sont définitivement acquises à l’entreprise, excepté lorsque cette dernière ne respecte pas toutes les conditions qui sont fixées pour leur octroi. Pour obtenir […]

Le capital variable : intérêt et fonctionnement

Publié le 11 février 2013 dans la thématique Le financement par fonds propres - Dernière mise à jour le 3 février 2021

Certaines sociétés ont la possibilité d’utiliser un capital variable, qui permet de faire varier le capital social très simplement dans les limites fixées dans les statuts. Deux notions importantes figureront dans la clause de variabilité : le capital plancher qui correspond au capital minimal et le capital autorisé qui correspond au capital maximal. L’intérêt du capital variable L’utilisation d’un capital variable permet de faire varier le montant du capital, dans certaines limites, sans avoir à convoquer d’assemblée générale extraordinaire. En utilisant une société à capital variable, vous pouvez donc faire entrer ou faire sortir des associés très simplement. Les sociétés concernées par le capital variable Attention à certaines fausses idées, la société à capital variable n’est pas une forme juridique, […]

Les aides financières Pôle emploi pour la création / reprise d’entreprise

Publié le 9 janvier 2013 dans la thématique Les aides à la création et à la reprise d'entreprise - Dernière mise à jour le 21 mai 2020

Des aides financières à la création ou à la reprise d’entreprise existent pour les entrepreneurs qui sont demandeurs d’emploi indemnisés lors du lancement de leur projet. Pôle emploi prévoit ces deux aides financières à la création / reprise d’entreprise : le maintien des allocations d’aide au retour à l’emploi (ARE), permettant de continuer à percevoir tout ou partie des allocations après le démarrage du projet, et l’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE), consistant en un versement sous forme de capital d’une partie des droits à indemnisation restants. Ces 2 dispositifs sont très importants pour les entrepreneurs et souvent indispensables pour permettre la transition financière entre un emploi salarié et un projet d’entreprise. Le maintien de l’ARE pour la […]

Financement à l’international : quelles solutions peut-on envisager ?

Publié le 20 septembre 2012 dans la thématique Les financements bancaires - Dernière mise à jour le 25 février 2020

Pensiez-vous que la voiture location longue durée empruntée à votre entreprise vous emmènerait à l’autre bout du monde ? Cette image dépeint la réalité de nombreuses entreprises. De nos jours, il faut miser sur l’international pour développer son business, mais à quel prix ? Les questions que chaque entrepreneur se posent, sont certainement les mêmes. Côté finance, quel temps va-t-il s’écouler entre l’encaissement du règlement de votre acheteur et les premiers frais à débourser pour conquérir ce marché. Entre dépenses et investissements, les entreprises de taille moyenne doivent faire face à des opérations d’exportations et importations, mais comment éviter les soucis de trésorerie ? Les aides extérieures En début de négociation, les entreprises peuvent envisager le concours de plusieurs aides qui éviteront les […]

Les crédits bancaires

Publié le 3 septembre 2012 dans la thématique Les financements bancaires - Dernière mise à jour le 4 mars 2020

Le crédit bancaire est un élément essentiel pour le financement des entreprises. Nous nous intéresserons ici aux différents types de crédits bancaires. Nous verrons tout d’abord les crédits bancaires à court terme, puis les crédits bancaires à moyen et long terme. Les crédits bancaires à court terme Les crédits bancaires à court terme concernent essentiellement : Les crédits de trésorerie et les solutions permettant de mobiliser de créances clients. Les crédits de trésorerie Les crédits de trésorerie permettent d’obtenir des ressources de trésorerie pour que l’entreprise puisse financer ses besoins à court terme (charges d’exploitation par exemple). Constituent ainsi des crédits de trésorerie : Les découverts bancaires, correspondant à la possibilité pour une entreprise d’avoir un compte courant à la […]

L’affacturage : qu’est-ce c’est et comment ça fonctionne ?

Publié le 10 juillet 2012 dans la thématique Les outils de financement de la trésorerie - Dernière mise à jour le 6 mars 2020

L’affacturage peut être défini comme une convention à travers laquelle un établissement spécialisé, appelé le factor, achète les créances détenues par une entreprise sur ses clients et en assure lui-même le recouvrement. Qu’est-ce que l’affacturage ? Le recours à l’affacturage permet donc à une entreprise d’encaisser rapidement ses créances sans attendre l’écoulement des délais de paiement. Seules les créances détenues sur une autre entreprise (B to B) peuvent faire l’objet d’une opération d’affacturage, ce qui exclu donc les créances détenues sur des particuliers. L’affacturage est donc particulièrement adapté aux entreprises de BTP, de commerce de gros, de service aux entreprises, de transport… Le factor prélève diverses commissions pour se rémunérer et supporte les éventuelles pertes lorsque le client n’honore pas ses factures. […]

Le capital social des sociétés

Publié le 3 avril 2012 dans la thématique Le financement par fonds propres - Dernière mise à jour le 2 décembre 2019

Le capital social est un élément obligatoire pour toutes les sociétés. Il est constitué d’apports en numéraire et/ou d’apports en nature. Le montant du capital social d’une société doit obligatoirement figurer dans les statuts. Le capital social est divisé en titres (actions ou parts sociales suivant la forme juridique de la société) répartis entre les associés et les actionnaires. Le capital social initial d’une société n’est pas intangible, il peut ensuite être modifié par voie d’augmentation ou de réduction de capital. Définition du capital social Le capital social d’une entreprise est égal au montant total des apports de biens et d’argent dont les associés ou actionnaires en transfèrent la jouissance à la société en contrepartie de droits sociaux (parts sociales […]

Le capital risque

Publié le 4 mars 2012 dans la thématique Le financement à l'aide d'investisseurs - Dernière mise à jour le 5 décembre 2019

Le capital risque consiste, pour une personne ou une entité, à prendre une participation dans une nouvelle société présentant un bon potentiel de développement, dans le but de réaliser une plus-value sur la revente ultérieure des titres. Les avantages du capital risque Le capital risque consiste en une prise de participation minoritaire au capital, ce qui permet à l’entrepreneur de conserver une grande liberté pour gérer son entreprise. Le capital risque permet aux entrepreneurs de financer leur projet et d’augmenter considérablement leur chance d’obtenir un financement bancaire. En plus d’apporter des capitaux, ce financement permet souvent à l’entreprise de bénéficier de nombreux conseils de la part de cette catégorie d’investisseurs habitués au monde des affaires, de profiter de leur expérience […]

Le contrat d’appui au projet d’entreprise (CAPE)

Publié le 12 janvier 2012 dans la thématique Les aides à la création et à la reprise d'entreprise - Dernière mise à jour le 2 décembre 2019

Le contrat d’appui au projet d’entreprise est un dispositif d’aide pour les créateurs et repreneurs d’entreprise qui a été mis en place en 2003, et qui s’adresse aux personnes en difficulté d’insertion. Le CAPE est un contrat écrit par lequel une société ou une association s’engage à fournir aide et assistance pendant la phase préparatoire et éventuellement le début de l’activité, à un porteur de projet désireux de créer ou reprendre une entreprise. Les bénéficiaires du contrat d’appui au projet d’entreprise Pour bénéficier du contrat d’appui au projet d’entreprise, il fait être porteur d’un projet de création ou reprise d’entreprise, ne pas être salarié à temps plein, et relever de l’une des deux catégories suivantes : bénéficiaire d’un minimum social : […]

Le financement des créations et des reprises d’entreprises

Publié le 30 novembre 2011 dans la thématique Préparer son financement - Dernière mise à jour le 4 février 2021

L’entrepreneur a le choix, dans le cadre de son projet de création ou de reprise d’entreprise, entre plusieurs sources de financement. On distinguera généralement deux grands types de financement pour un projet de création ou de reprise d’entreprise : Ceux provenant des associés ou actionnaires, et ceux provenant de partenaires externes, comme les banques par exemple. L’objectif de cet article sera de vous présenter la plupart des sources de financement qui existent, et leurs principales caractéristiques. Le financement par les associés ou actionnaires Le financement provenant des associés ou actionnaires de l’entreprise prend la forme d’apports en capital ou d’apports en compte courant. Nous verrons également qu’il existe des entités spécialisés dans l’investissement au capital d’entreprises prometteuses, c’est ce que […]

Le prêt bancaire professionnel : définition, montant, durée, obtention…

Publié le 24 novembre 2011 dans la thématique Les financements bancaires - Dernière mise à jour le 4 février 2021

Dans le cadre de votre projet de création d’entreprise (mais pas seulement), vous pouvez solliciter un prêt bancaire professionnel. Ce dispositif de financement a pour objectif de vous permettre de réaliser certains investissements nécessaires au démarrage de votre activité ou à son développement. Concrètement, un établissement va vous prêter de l’argent pour vous permettre d’acheter un bien ou de lancer votre activité. En contrepartie, vous vous engagez à lui rembourser les sommes prêtées et à le rémunérer pour cela. Voici un dossier sur le prêt bancaire professionnel (couramment appelé « prêt pro ») répondant aux questions : Qu’est-ce que c’est concrètement ? Quels biens peut-il financer ? Quelles sont ses caractéristiques ? Quelles sont les obligations de la banque ? Et quelles […]

Le congé pour création ou reprise d’entreprise

Publié le 21 novembre 2011 dans la thématique Les aides à la création et à la reprise d'entreprise - Dernière mise à jour le 27 novembre 2019

Un dispositif prévu par la loi permet aux futurs entrepreneurs de prendre un congé ou de passer à temps partiel lorsqu’ils ont un projet de création d’entreprise. La première option permet de se consacrer à plein temps sur son projet alors que la seconde permet continuer à travailler à temps partiel sur son poste actuel. Le coin des entrepreneurs vous explique le fonctionnement du congé ou passage à temps partiel pour création ou reprise d’une entreprise. Conditions pour demander le congé création Tout d’abord, le dispositif du congé ou passage à temps partiel pour création d’entreprise ne vise que les salariés du secteur privé. Ensuite, seuls les salariés qui disposent d’au moins 24 mois d’ancienneté dans leur entreprise peuvent solliciter ce […]

Les financements OSEO (désormais BPI France)

Publié le 22 septembre 2011 dans la thématique Les financements bancaires - Dernière mise à jour le 2 décembre 2019

L’organisme OSEO (désormais BPI) propose aux entreprises une multitude de dispositifs de financement suivant les projets de l’entreprise. Le financement OSEO pourra notamment être accordé pour accompagner les projets d’innovation, les projets de développement ou encore les projets de développement à l’international de l’entreprise. Voici les principaux financements OSEO (devenu BPI France) existants pour les entreprises. Le financement OSEO pour les projets d’innovation L’organisme OSEO joue un rôle important dans les projets d’innovation des entreprises en France, nous analyserons trois dispositifs d’aides existants en matière d’innovation. Le contrat de développement innovation Cette aide OSEO sert à financer les investissements immatériels et les besoins en fonds de roulement liés à un programme d’innovation ou de modernisation, d’une entreprise de plus de 3 ans. […]

Le prêt d’honneur : tout ce qu’il faut savoir

Publié le 1 septembre 2011 dans la thématique Les aides à la création et à la reprise d'entreprise - Dernière mise à jour le 1 octobre 2020

Le prêt d’honneur est une aide considérable pour les entrepreneurs car c’est un prêt qui est à la fois gratuit, dans la mesure où il n’y a pas d’intérêts, et cela leur permet également de solliciter un emprunt bancaire plus facilement puisque le montant obtenu par le biais du prêt d’honneur est considéré comme constituant des fonds propres. Ce dossier vous explique tout ce qu’il faut savoir au sujet du prêt d’honneur pour les créateurs et les repreneurs d’entreprises : Qui peut obtenir un prêt d’honneur ? Quel est le montant du prêt d’honneur ? Qui accorde le prêt d’honneur ? Quels sont les avantages du prêt d’honneur ? Comment obtenir un prêt d’honneur ? Qui peut obtenir un prêt d’honneur ? Le prêt […]

Les exonérations fiscales et sociales en ZFU

Publié le 31 août 2011 dans la thématique Les aides à la création et à la reprise d'entreprise - Dernière mise à jour le 2 décembre 2019

Lorsqu’une entreprise s’installe en zone franche urbaine (ZFU), elle peut bénéficier de nombreux dispositifs d’exonération : exonération d’impôt sur les bénéfices, exonération d’impôts locaux, exonération de cotisations patronales et exonération de cotisations d’assurance maladie et maternité pour les travailleurs indépendants. Le simple fait de s’implanter en ZFU ne suffit pas à pouvoir bénéficier de ces exonérations et il faut pour cela remplir plusieurs conditions. Les exonérations ZFU sur les bénéfices Pour une entreprise qui génère des bénéfices, la possibilité de ne pas payer d’impôt sur les bénéfices est un atout considérable. Bien entendu, lorsqu’un dispositif prévoit ce type d’exonération, l’entreprise doit en contrepartie remplir plusieurs conditions. L’exonération d’impôt sur les bénéfices pour les entreprises situées en ZFU permet ainsi de ne […]

Le dispositif NACRE

Publié le 28 août 2011 dans la thématique Les aides à la création et à la reprise d'entreprise - Dernière mise à jour le 17 février 2020

Le dispositif NACRE, nouvel accompagnement à la création et à la reprise d’entreprise, est aide pour les créateurs et les repreneurs d’entreprises qui a été mise en place début 2009. Cette aide a notamment remplacé le dispositif EDEN et les chèques conseils, et a pour objectif de maximiser les chances de réussite du projet de chaque entrepreneur bénéficiant du NACRE. Les bénéficiaires du dispositif NACRE Les bénéficiaires du NACRE, Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise, sont : Les jeunes âgés de 18 à 26 ans Les jeunes âgés de 26 à 30 ans n’ayant pas travaillé suffisamment longtemps pour bénéficier d’allocations chômage Les bénéficiaires du Revenu de Solidarité Active (RSA) Les demandeurs d’emploi indemnisés ou susceptibles de l’être Les demandeurs d’emploi […]

Le prêt à la création d’entreprise (PCE)

Publié le 12 août 2011 dans la thématique Les financements bancaires - Dernière mise à jour le 17 décembre 2019

Proposé par l’organisme BPI France, dans le but de faciliter le financement des entreprises en cours de création et récemment créées, le prêt à la création d’entreprise (PCE) a notamment pour objectif d’améliorer l’accès au financement bancaire et de renforcer la trésorerie des jeunes entreprises afin diminuer le risque de difficultés de trésorerie. Le prêt à la création d’entreprise a été supprimé le 1er avril 2015. En contrepartie, les garanties des prêts accordés aux entreprises de moins de 3 ans ont été renforcées. Quel est le montant du prêt à la création d’entreprise ? Le montant du PCE est au minimum égal à 2 000 euros, et au maximum égal à 7 000 euros. Il doit obligatoirement être accompagné par […]

Le compte courant d’associé

Publié le 29 juillet 2011 dans la thématique Les apports en compte courant d'associé - Dernière mise à jour le 19 mars 2020

Les comptes courants d’associés correspondent à des avances de fonds, couramment appelées apports en compte courant, réalisées par les associés d’une société. Ces apports peuvent avoir plusieurs finalités : Etre une composante de la politique de financement de la création ou du développement d’une activité, une aide temporaire pour palier une insuffisance de trésorerie… L’utilisation des comptes courants d’associé dans les sociétés est strictement réglementée, notamment en fonction de la capacité de la personne titulaire du compte courant (personne physique ou personne morale). En contrepartie, les sommes laissées ainsi à disposition peuvent donner lieu au versement d’intérêts aux associés. Conditions liées au compte courant d’associé Pour pouvoir effectuer valablement des apports en compte courant d’associé, des conditions doivent être respectées par […]

L’apport d’un bien commun à une société

Publié le 29 juin 2011 dans la thématique Les apports en capital social - Dernière mise à jour le 19 mars 2020

Lors de la création d’une société autres que celles par actions, ou lors de la réalisation d’un apport ultérieurement, il est courant qu’un ou plusieurs des associés soit mariés et que ces derniers utilisent des biens communs dans le cadre de la réalisation de leurs apports en société. Une réglementation spécifique s’applique quand un associé marié utilise des biens communs pour effectuer un apport en société. A défaut, le conjoint aura la possibilité de revendiquer la moitié des parts sociales souscrit par l’associé avec lequel il est marié, par le biais de biens communs. Qu’est-ce qu’un apport d’un bien commun ? Les apports communs sont constitués de tous les apports effectués par un associé marié en utilisant des biens faisant […]