Les banques professionnelles en ligne (ou plutôt les néo-banques) constituent une alternative intéressante pour les entrepreneurs : services totalement dématérialisés, démarches rapides, tarifs attractifs… Forts des nombreux avantages de leurs services, les banques en ligne connaissent actuellement un développement important auprès des entreprises.
Ce guide vous présente trois néo-banques en ligne pour les professionnels et vous propose une étude comparative de leurs offres respectives :
- Les principales banques en ligne pour les professionnels
- Comparaison des banques en ligne pour les professionnels
- Avantages et inconvénients des banques en ligne pour les professionnels
Les principales banques en ligne pour les professionnels
Il convient ici de bien distinguer les véritables banques en ligne des services bancaires en ligne proposés par les banques traditionnelles. Dans la catégorie des néo-banques en ligne pour les professionnels, nous retrouvons notamment : Qonto, Anytime et Shine.
La banque en ligne Qonto
Qonto est une banque en ligne pour tout type d’entreprise : les sociétés, les entrepreneurs individuels et les micro-entrepreneurs. En plus des activités bancaires, Qonto propose aux entrepreneurs une application de gestion de notes de frais, de devis, de facturation et de comptabilité.
Sur le site Trustpilot, la banque en ligne Qonto obtient une note moyenne de 4,6/5 sur 4 423 avis.
La banque en ligne Anytime
Anytime est une fintech belge pour les entreprises et pour les particuliers. En plus des activités bancaires, Anytime propose aux entrepreneurs une application de gestion de notes de frais, de devis, de facturation et de comptabilité. Un service partenaire d’avance de trésorerie est également proposé.
Sur le site Trustpilot, la banque en ligne Anytime obtient une note moyenne de 4,5/5 sur 3 136 avis.
La banque en ligne Shine
Shine est une néo-banque en ligne pour les entreprises. Shine propose aux entrepreneurs de nombreux services additionnels tels que la création de l’entreprise et la comptabilité en partenariat avec un expert-comptable.
Sur le site Trustpilot, la banque en ligne Shine obtient une note moyenne de 4,5/5 sur 1 166 avis.
Comparaison des banques en ligne pour les professionnels
Dans la partie ci-dessous, nous vous proposons une étude comparative des services proposés par les trois banques pros en ligne présentées précédemment (Qonto, Anytime et Shine).
Comparaison des offres standards des banques pros en ligne
| Qonto | Anytime | Shine | |
|---|---|---|---|
| Coût hors taxes | 9 € par mois | 9,50 € par mois | 7,90 € par mois |
| Carte bancaire physique | 1 carte mastercard | 2 cartes mastercard | 1 carte mastercard prépayée |
| Carte bancaire virtuelle | + 2 € par mois | 50 cartes business virtuelles | +2 € par mois et par carte |
| Virements et prélèvements sortants | 30 par mois | 20 par mois | 20 par mois |
| Encaissement de chèques | 0 par mois | 1 par mois | 0 par mois |
| Retrait au distributeur | 1 € par retrait | 2 € par retrait | 1 € par retrait |
| Assistance par un conseiller | Chat + téléphone + email | Chat | |
| Gestion des notes de frais | Oui | Oui | Oui |
| Facture et comptabilité | 10 € par mois | 9,5 € par mois | 9,5 € par mois |
| Plus d’informations | Voir le service | Voir le service | Voir le service |
Comparaison des offres premium des banques pros en ligne
| Qonto | Anytime | Shine | |
|---|---|---|---|
| Tarif hors taxes | 31 € par mois | 19,50 € par mois | 26,90 € par mois |
| Carte bancaire physique | 2 cartes Mastercard | 3 cartes Mastercard | 2 carte Mastercard |
| Carte bancaire virtuelle | Oui (illimité) | 200 cartes virtuelles à usage unique | 4 (puis 2 € par carte) |
| Virements et prélèvements | 100 par mois | 100 par mois | 100 par mois |
| Encaissement de chèques | 3 par mois | 4 par mois | 4 par mois |
| Retrait au distributeur | 5 gratuits puis 1 € par retrait | 2 € par retrait | 4 gratuits puis 1 € par retrait |
| Assistance par un conseiller | Chat + téléphone + email | Chat + ligne téléphonique dédiée | |
| Gestion des notes de frais | Oui | Oui | Oui |
| Facture et comptabilité | Pack comptabilité | En option (9,50 € par mois) | Devis-Factures uniquement |
| Plus d’informations | Voir le service | Voir le service | Voir le service |
Avantages et inconvénients des banques en ligne pour les professionnels
Au rayon des avantages des banques pros en ligne, nous pouvons notamment citer les points suivants :
- La qualité du service au niveau de l’expérience utilisateur ;
- Le faible coût du service par rapport à une banque traditionnelle ;
- La rapidité pour réaliser certaines démarches (le dépôt du capital social par exemple).
En contrepartie, voici la liste des principaux inconvénients des banques pros en ligne :
- L’absence de services en matière de financement (prêt bancaire, découvert, avance de trésorerie…) ;
- L’absence de proximité avec le banquier ;
- L’absence de services traditionnels (assurance, gestion de patrimoine…) ;
- La confiance moindre par rapport à une banque traditionnelle.
Ce dossier analyse en détail les points forts et les points faibles : avantages et inconvénients des banques pros en ligne.
À lire également au sujet des banques :
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- Le compte bancaire professionnel
- Le compte bancaire d’une micro-entreprise
- Choisir sa banque pro
Vraiment très satisfait de Qonto malgré quelques limites : encaissement des chèques un peu long et fastidieux, pas de gestion du liquide.